Содержание
Введение
1. Краткие теоретические сведения
2. Исходные данные
3. Погашение долга единовременным платежом
3.1. Проценты, присоединяемые к основной сумме долга
3.2. Проценты, выплачиваемые регулярно
4. Погашение долга в рассрочку
4.1. Погашение долга равными суммами
4.2. Погашение долга равными срочными уплатами
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Курсовая работа предназначена для закрепления и практического освоения материала раздела «Планирование погашения долгосрочной задолженности» по дисциплине «Финансовая математика».
Цель работы: освоение методов построения планов погашения среднесрочных и долгосрочных кредитов.
Задачи работы: определение планов погашения долгосрочной задолженности для различных условий, зафиксированных в кредитных договорах, анализ полученных вариантов.
Для решения задачи воспользуемся следующим алгоритмом:
– Составление четырех возможных вариантов погашения долгосрочной задолженности по схемам погашения единовременным платежом и в рассрочку;
– Обоснование приемлемого варианта погашения долгосрочной задолженности с точки зрения должника и кредитора.
1. Краткие теоретические сведения
Планирование погашения долгосрочной задолженности проводится в целях:
– достижения полной сбалансированности займа,
– оценки стоимости займа на любой момент времени,
– определения эффективности финансовой операции.
Сбалансированность параметров займа достигается путем планирования погашения займа, которое заключается в определении периодических расходов, связанных с его обслуживанием. Разовая сумма обслуживания долга, называемая срочной уплатой, включает как текущие процентные платежи, так и средства, предназначенные для погашения (амортизации) основного долга. Методы определения величины срочных уплат зависят от условий займа. Эти условия предусматривают срок, уровень процентной ставки, метод погашения и уплаты процентов и основной суммы долга.
В зависимости от метода погашения выделают займы:
– погашаемые единовременным платежом. При этом заемщик выплачивает весь долг в оговоренный срок и, кроме того, регулярно или в конце срока – проценты;
– погашаемые в рассрочку. Занятая сумма выплачивается по частям вместе с процентами.
1. Исходные данные
Вариант исходных данных представлен в таблице 2.1.
Таблица 2.1 – Исходные данные
№ | Размер кредита | Ставка по кредиту | Срок кредита (лет) | Частота начисления процентов (выплат) | Ставка по взносам в погасительный фонд | Частота начисления процентов |
8 | 800000 | 10% | 4 | 2 | 12% | 2 |
При определении размера срочных уплат будем использовать следующие основные обозначения:
D – сумма первоначального долга,
Y – размер срочной уплаты,
I – проценты по займу,
R – расходы по погашению основного долга,
g – годовая ставка процентов по займу,
i – ставка, по которой начисляются проценты на взносы в фонд,
n – срок займа (в годах).
Максим 6 сентября, 2014
Posted In: Курсовая работа, МАИ, Математика, Прикладная математика, Финансовая математика
Метки: Вариант 8